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维择科技(维择科技怎么样)

     2023-03-31 12:36:38     25
8分钟前

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反洗钱能跨行追踪吗为什么

亲,作为一家为银行提供反洗钱解决方案的厂商,我们来简单介绍下我们DataVisor是如何赋能银行风控的。

随着反洗钱监管的升级,金融机构反洗钱能力的提升成为重点。但是金融机构的反洗钱能力不足往往不是因为平台某一环节的不足所致,而是相对于快速变化其打击方式、不断动用数字化手段的洗钱者,传统行业的抗风险的模式相对滞后,快速转型和适配体系的难度也很大,所以旧的不可抛弃,新的也要引入。换句话说,金融机构的反洗钱方案,既需要优化传统专家规则引擎,也需要参考拥有丰富历史标签的有监督模型,同时加入识别新风险的无监督模型,和更便于操作的可视化工具来增加其效能。

金融反洗钱技术的迭代

传统金融机构的洗钱多集中于跨行转账,相对完整的资金路径较难追踪。而洗钱团伙逐步形成了上中下游的完整洗钱链路,洗钱渠道和形式也更加多变。规则和知识图谱手段的检测能力有限,机构期望通过智能化的解决方案进行可疑交易识别,提升准确率和案调效率。

那么,当下反洗钱技术经历了什么样的迭代过程?起初,银行反洗钱工作主要依赖于反洗钱专家经验规则。但随着银行交易量和可疑交易宗数逐年增长,且银行交易向线上转移,审核的效率要求逐渐提升,仅通过人工规则来识别可疑案件,难以形成长效机制。快速增加的交易量使案件成倍增加,在人力资源有限的情况下,如何更准确、更高效地识别洗钱交易,金融机构纷纷将期望投在机器学习技术上。机器学习是人工智能的分支,它利用数据训练出模型,然后使用模型预测风险事件。在人工无法满足需求的当下,不少银行机构基于大量行内数据注入机器学习模型,输出可以进行一系列类似案件预判和自动审核的模型,提高了效率。而机器学习根据其逻辑分为了有监督机器学习算法和无监督机器学习算法,当前一些银行机构已经开始运用有监督机器学习算法基于历史事件构建具有预测能力的模型。而研发难度较高的无监督机器学习算法,由于其在预见能力和提前 *** 等方面的优势,也开始被银行关注,并逐步加强其在风控领域的应用。

l 案例项目的创新模式

在维择科技为金融机构赋能打击洗钱行为实际案例中,企业搭建了以无监督机器学习技术为核心的四位一体的创新解决方案。所谓四位一体,即:

-传统规则引擎合规高效 *** ;

-有监督机器学习打击弱规则洗钱行为;

-知识图谱助力识别整个洗钱团伙和链路;

-无监督机器学习可在样本不足时识别新发洗钱攻击。

规则引擎

传统规则易于构建,合规满足度强,结合历史案件的已知风险可快速进行规则配置,并识别出类似的可疑案件。银行机构在起初搭建风控系统时,结合原有专家经验,构建规则进行自动化判断,是行之有效的起步手段。但是规则引擎针对非强规则的识别能力较弱,误报较高。

有监督学习模型

规则引擎在覆盖率和精准度上的表现并不是非常理想,因为规则的更新迭代和修改依然需要人工介入,累积的规则越积越多且陈旧,无法完全满足新型多变的风险实时检测需求。所以需要机器学习做更智能的预判,有监督机器学习因此加入其中,针对已经发生的洗钱行为进行快速机器学习模型训练及模型更新。但是,在未发生或者已发生但不在训练集中的洗钱行为,有监督机器学习模型的识别能力仍存在不足。

知识图谱

洗钱行为往往是多链路,账户关系复杂的,那么,能够智能化呈现关联关系的知识图谱在洗钱案件调查、账户管理、检测结果归因查询上都能发挥良好作用。知识图谱不仅可视化效果较好,结合知识图谱的底层算法,还能通过关联关系识别团伙,提高检测的增益率。但是,知识图谱本身无法识别事先未定义的关联关系,而是需要重构图谱结构以支撑新的关联关系,并且它的特征识别能力弱。因此,知识图谱需要结合有效的机器学习算法和风控实战经验才能发挥其效能。

无监督学习模型

我们DataVisor为银行提供的反洗钱系统——四位一体反洗钱解决方案,其核心在于无监督机器学习算法,之所以这么说,是因为无监督机器学习技术能够适用在弱特征、无/少样本的情况下发挥出优势。且相比开源的无监督机器学习算法,我们独创的专利无监督算法做了明显的升级。DataVisor维择科技不仅结合了丰富的全球反诈实战经验,还汇聚了针对风控业务场景的非敏感特征。DataVisor独有的无监督机器学习算法的无标签黑样本,能从多维特征空间/子空间角度将不同群组聚集起来,以群组形式输出,根据特征共性聚类,并支持丰富的衍生特征和超大规模的快速决策。这意味着面对复杂多变的洗钱威胁,维择科技的无监督算法更能够输出可解释的结果,因为在多维空间,呈现聚集状态的活动大概率存在异常。这种技术在实时计算新发生的洗钱团伙或洗钱手法时效果显著,还能够从资金视角提供明显的账户关联关系。在个案/团案调查过程中,借助账户间的资金进出关联特征的强弱,刻画团伙的紧密程度,就能为进一步确认洗钱团伙提供强有力的证据。

以上详细解答希望可以帮到你

北京维择科技有限公司怎么样?

北京维择科技有限公司是2016-09-19在北京市朝阳区注册成立的有限责任公司(台港澳法人独资),注册地址位于北京市朝阳区阜通东大街1号院6号楼18层3单元232107/232108。

北京维择科技有限公司的统一社会信用代码/注册号是91110105MA008AKM56,企业法人谢映莲(YINGLIAN XIE),目前企业处于开业状态。

北京维择科技有限公司的经营范围是:网络安全技术开发;技术 *** ;技术服务;经济贸易 *** 。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动。)。在北京市,相近经营范围的公司总注册资本为108399439万元,主要资本集中在 5000万以上 规模的企业中,共9102家。本省范围内,当前企业的注册资本属于良好。

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关键词: 机器 规则 算法